Auxmoney Privatkredit: Einfach digital Geld sichern

Unerwartete Ausgaben warten selten auf den passenden Moment: Das Auto streikt, die Zahnarztrechnung kommt, oder ein Haushaltsgerät muss ausgerechnet dann ersetzt werden, wenn das Budget knapp ist. Der Auxmoney Privatkredit deckt solche Kosten sofort und lässt sich passend zum monatlichen Einkommen zurückzahlen.

Für viele Haushalte macht ein schneller Zugang zu zusätzlichem Geld einen großen Unterschied, wenn ein Rückschlag eintritt. Statt eine Reparatur aufzuschieben oder Ersparnisse anzugreifen, die eigentlich für etwas anderes gedacht waren, verteilt ein Privatkredit die Kosten auf überschaubare Raten. Diese Flexibilität ist oft genauso wichtig wie die Höhe des geliehenen Betrags.

Da der Kredit vollständig digital abläuft, können Antragstellende ein Angebot bequem von zu Hause aus einholen und es in Ruhe mit dem eigenen Budget vergleichen, bevor sie sich verbindlich entscheiden. Dieser Artikel erklärt, wie der Auxmoney Privatkredit funktioniert, mit welchen Kosten und Voraussetzungen zu rechnen ist und wie die Beantragung von Anfang bis Ende abläuft.

Wie funktioniert der Auxmoney Privatkredit?

Der Auxmoney Privatkredit ist ein unbesicherter Ratenkredit ohne Zweckbindung, der komplett online beantragt wird.

Antragstellende können Beträge zwischen 1.000 € und 50.000 € anfragen, bei Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten. Da der Kredit keiner Verwendungsbeschränkung unterliegt, lässt sich das Geld für alles einsetzen, von der Umschuldung bestehender Verbindlichkeiten bis zur Finanzierung einer Hochzeit oder Renovierung.

Entscheidend ist die Bonitätsprüfung: Statt sich allein auf die Schufa zu verlassen, nutzt auxmoney ein eigenes Score-Modell mit breiteren Finanzdaten, um die Bonität auch dort einzuschätzen, wo Banken sonst ablehnen würden.

Die erste Bonitätsprüfung erfolgt Schufa-neutral, das heißt, das Einholen eines Angebots hinterlässt keinen Eintrag in der Kreditauskunft.

Sobald eine Anfrage eingereicht wurde, gleicht auxmoney sie mit einem Netzwerk aus privaten und institutionellen Investoren ab, die den Kredit finanzieren, statt ihn aus der Bilanz einer einzelnen Bank zu vergeben. Diese Peer-to-Peer-Finanzierungsstruktur trägt dazu bei, dass die Plattform Angebote individuell bepreisen kann, statt allen denselben Standardzins zu berechnen.

Die Rückzahlung erfolgt anschließend in festen monatlichen Raten, was die Haushaltsplanung über die gesamte Kreditlaufzeit hinweg erleichtert.

Da Betrag, Laufzeit und monatliche Rate von Anfang an feststehen, wissen Kreditnehmende während der gesamten Rückzahlungsphase genau, womit sie rechnen können, ganz ohne unerwartete Anpassungen zwischendurch.

Die wichtigsten Vorteile des Auxmoney Privatkredits

Für alle, die den Auxmoney Privatkredit mit einem klassischen Bankkredit vergleichen, stechen mehrere Merkmale besonders hervor. Zusammen erklären sie, warum die Plattform für Kreditnehmende, die Geschwindigkeit und Flexibilität suchen, zu einer beliebten Wahl geworden ist.

• Schnelle Auszahlung: Nach Genehmigung des Kredits und Unterzeichnung des Vertrags kann das Geld innerhalb von 24 Stunden ankommen, was zählt, wenn eine Ausgabe nicht warten kann.
• Vollständig digitaler Ablauf: Der gesamte Antrag, von der Identitätsprüfung bis zur Unterschrift, läuft online über VideoIdent und eSign, ganz ohne Filialbesuch.
• Flexible Nutzung und Laufzeiten: Der Kredit unterliegt keiner Verwendungsbeschränkung, und die Laufzeiten reichen von 12 bis 84 Monaten, um zu unterschiedlichen Budgets zu passen.
• Umfassendere Bonitätsprüfung: Der auxmoney-Score schaut über eine einzelne Schufa-Bewertung hinaus und eröffnet so auch Antragstellenden Zugang, die traditionelle Banken eher ablehnen würden.
• Transparentes, unverbindliches Angebot: Antragstellende sehen ein personalisiertes Angebot mit allen Kosten, bevor sie sich zu irgendetwas verpflichten, und die erste Prüfung wirkt sich nicht auf die Bonität aus.

Nachteile

Wie die meisten Privatkredite ist auch der Auxmoney Privatkredit mit Kosten verbunden, die über den reinen Zinssatz hinausgehen. Eine Bearbeitungsgebühr von rund 3,5 % der Kreditsumme sowie eine kleine Servicegebühr erhöhen den insgesamt zurückzuzahlenden Betrag. Es lohnt sich, diese Gesamtkosten vor der Entscheidung mit anderen Anbietern zu vergleichen.

Auch die Zinssätze variieren je nach individueller Bonität, sodass die niedrigsten beworbenen Zinsen nur für Antragstellende mit besonders guter finanzieller Ausgangslage gelten. Wer eine schwächere Kredithistorie hat, erhält möglicherweise ein Angebot mit einem spürbar höheren Zinssatz.

Da auxmoney als Vermittler und nicht als direkter Kreditgeber auftritt, hängt die Finanzierung davon ab, passende Investoren für eine Anfrage zu finden. In der Praxis führt das nur selten zu Verzögerungen, fügt dem Prozess im Vergleich zu einem klassischen Bankkredit aber eine zusätzliche Ebene hinzu.

Bei sehr kurzen Kreditlaufzeiten kann die Kombination aus Bearbeitungsgebühr und Zinsen diese Option zudem weniger kosteneffizient machen als eine kurzfristige Alternative.

Da der endgültige Zinssatz vom individuellen auxmoney-Score abhängt, kennen Antragstellende ihr genaues Angebot außerdem erst, nachdem sie ihre persönlichen und finanziellen Daten übermittelt haben. Das erschwert einen vorherigen Vergleich, auch wenn die erste Prüfung selbst weder Kosten noch Auswirkungen auf die Bonität hat.

Gebühren und Kosten des Auxmoney Privatkredits

Jeder Auxmoney Privatkredit ist mit einigen festen Kosten zusätzlich zum Zinssatz verbunden. Die wichtigste davon ist eine Bearbeitungsgebühr von rund 3,5 % der Kreditsumme, die einmalig bei der Auszahlung anfällt. Zusätzlich fällt üblicherweise eine kleinere Servicegebühr von etwa 2,50 € an.

Der Zinssatz selbst hängt von der Bonität der antragstellenden Person ab und wird erst nach Übermittlung der persönlichen und finanziellen Daten angezeigt, da er den individuellen auxmoney-Score widerspiegelt und keinen pauschalen Einheitszins darstellt. Zwei Antragstellende, die denselben Betrag anfragen, können daher unterschiedliche Angebote erhalten.

Zusammengenommen werden diese Kosten im Angebot als effektiver Jahreszins ausgewiesen, der Zinsen und Gebühren in einer einzigen Kennzahl zusammenfasst. Ein Blick auf diesen Gesamtzins statt nur auf den reinen Zinssatz gibt ein klareres Bild davon, was der Kredit über die gesamte Laufzeit tatsächlich kostet.

Voraussetzungen und Vergabekriterien

Um den Auxmoney Privatkredit zu beantragen, benötigen Antragstellende in der Regel ein regelmäßiges Einkommen und einen gültigen Ausweis. Ein Einkommensnachweis, etwa in Form aktueller Gehaltsabrechnungen, wird üblicherweise verlangt, und je nach individueller Situation können zusätzlich Kontoauszüge angefordert werden.

Die Plattform akzeptiert ein breiteres Spektrum an Antragstellenden als viele traditionelle Banken. Selbstständige und Auszubildende können sich ebenso bewerben wie Angestellte, solange sie ein stabiles Einkommen nachweisen können.

Antragstellende sollten außerdem zeigen können, dass ihre monatlichen Ausgaben genug Spielraum für eine neue Kreditrate lassen, da dieser Faktor in das jeweilige Angebot einfließt.

In der Regel müssen Antragstellende volljährig sein und ein aktives Konto auf den eigenen Namen besitzen, da der Kreditbetrag dorthin ausgezahlt und die Raten von dort abgebucht werden. Wer aktuelle Unterlagen wie die letzten Gehaltsabrechnungen oder einen vergleichbaren Einkommensnachweis bereithält, beschleunigt in der Regel die Prüfung nach Einreichen der Anfrage.

Wie beantragt man einen Auxmoney Privatkredit?

Die Beantragung des Auxmoney Privatkredits folgt einem kurzen, vollständig digitalen Ablauf:

1. Profil erstellen und die gewünschte Kreditsumme sowie Laufzeit angeben.
2. Anfrage einreichen, um ein personalisiertes, unverbindliches Angebot auf Basis des auxmoney-Scores zu erhalten.
3. Identität bestätigen per VideoIdent, über Webcam oder Smartphone.
4. Vertrag digital unterschreiben per eSign, sobald das Angebot angenommen wurde.
5. Geld erhalten, oft innerhalb von 24 Stunden nach Bearbeitung des unterschriebenen Vertrags.

Da jeder Schritt online stattfindet, lässt sich der gesamte Prozess in der Regel an einem einzigen Tag abschließen, von der ersten Anfrage bis zum Geldeingang auf dem Konto.

Fazit

Der Auxmoney Privatkredit eignet sich für alle, die vergleichsweise schnell Geld benötigen und einen Prozess schätzen, der sich komplett vom Smartphone oder Computer aus erledigen lässt.

Besonders gut passt er zu Personen, deren Kredithistorie nicht jeden Punkt erfüllt, den eine traditionelle Bank erwartet, da der auxmoney-Score eine breitere Palette an Faktoren berücksichtigt.

Ein personalisiertes Angebot vorab einzuholen, ist ein praktischer erster Schritt, da dies nichts kostet und sich nicht auf die Bonität auswirkt. Der Vergleich von Gebühren, Zinssatz und Laufzeit mit der eigenen Situation hilft dabei, vor der Vertragsunterschrift zu entscheiden, ob der Kredit passt.

Nach der Genehmigung sorgt die Kombination aus klarem Rückzahlungsplan und schnellem digitalem Prozess dafür, dass zwischen Antrag und Auszahlung oft nur wenige Tage liegen, manchmal sogar weniger.

Ein personalisiertes Angebot einzuholen dauert nur wenige Minuten und kostet nichts. Besuche die offizielle Website, um zu sehen, wie der Auxmoney Privatkredit für Dich aussehen könnte.

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Häufig gestellte Fragen